FAQs

Un préstamo hipotecario de Link Home es un contrato de escritura (también conocido como contrato de pago en cuotas, contrato de tierra o acuerdo de financiamiento por parte del vendedor) en el cual Trio financia una vivienda para un cliente utilizando lo que se llama una hipoteca envolvente (Wraparound Mortgage). Una hipoteca envolvente es un préstamo hipotecario que permite a un vendedor (Trio y sus afiliados) mantener una hipoteca mientras un comprador (usted, el cliente) obtiene otra hipoteca que "envuelve" la hipoteca original del vendedor. Como tipo de financiamiento hipotecario secundario, los préstamos envolventes significan que el cliente realizará pagos mensuales directamente a Trio. Trio garantiza el pago de la hipoteca original como parte de su servicio al cliente. Los préstamos hipotecarios de Link Home están legalmente estructurados como contratos de pago en cuotas y están garantizados en la mayoría de los estados mediante la inscripción de un Memorándum de Contrato en el registro público de la vivienda financiada. La propiedad de la vivienda se transfiere al cliente cuando se completan todos los pagos requeridos según el préstamo hipotecario de Link Home, o cuando el contrato se paga por completo por el cliente.
Resumen del Contrato
Cuidado del Hogar de Link
Viviendo con Link

Un préstamo hipotecario de Link Home puede financiar hasta el 100% del límite de préstamo de la FHA para un área de mercado determinada, pero no más del valor tasado de la vivienda. Un cliente puede comprar una vivienda por más del límite de préstamo de la FHA, pero deberá financiar la diferencia entre el monto de compra de la vivienda y el límite de préstamo de la FHA como pago inicial. Puede consultar el límite de préstamo de su área de mercado en este enlace de la FHA: FHA Mortgage Limits | HUD.gov / U.S. Department of Housing and Urban Development (HUD).

Los pagos en el préstamo hipotecario de Link cubren el pago mensual totalmente atendido de Trio, además de los costos de servicio y una contribución de participación en el riesgo. Los pagos mensuales típicos incluyen capital, intereses, seguro hipotecario requerido por la FHA, impuestos sobre la propiedad, seguro de riesgos, servicio y participación en el riesgo.

La mayoría de los prestatarios de Link no están obligados a realizar un pago inicial. Sin embargo, si los evaluadores del programa determinan que el historial crediticio, historial laboral o historial de vivienda de un cliente es incierto, se puede requerir un pago inicial. Si se requiere un pago inicial, generalmente es entre el 3% y el 5% del precio de compra de la vivienda. Sin embargo, desde que el Tesoro de EE. UU. comenzó a aumentar las tasas de interés en 2022, generalmente se requieren pagos iniciales.

Los prestatarios son responsables de pagar los costos para cerrar el préstamo utilizado para comprar o refinanciar la vivienda, así como ciertas tarifas de administración del programa. Las tarifas de administración incluyen una tarifa de cierre que aproxima el 0.50% al 0.75% del precio de compra, una tarifa de programa de $1,295, $465 por la firma y $325 si la vivienda está sujeta a una asociación de propietarios (HOA). Todos los préstamos hipotecarios de Link incluyen protección de pago en caso de dificultades y asesoramiento posterior a la compra de una agencia nacional aprobada por HUD. Los costos de estos servicios se incluyen en los costos para cerrar el préstamo para la compra de la vivienda.

La afiliada de Trio, Trio Residential LLC, es el servicio en el préstamo hipotecario de Link Home. Todos los pagos mensuales, excepto el primer pago, se realizarán a Trio Residential LLC mediante pago electrónico (ACH). Se incluye un formulario de pago ACH en su paquete de firma al cierre. Para acceder a su portal de pago, vaya a mylinkloan.com y seleccione 'Mi Pago'. Su primer pago mensual y los costos prorrateados se pagarán al firmar su contrato de préstamo de Link.

Los préstamos hipotecarios de Link proporcionan financiamiento de hasta el 100% hasta el valor tasado de la vivienda comprada (hasta un máximo del límite de préstamo de la FHA del área). Los términos de financiamiento incluyen un plazo de 20 o 40 años, siendo el de 40 años totalmente amortizable y el de 20 años con un período de interés solamente de 5 años y un pago global después de 20 años. Las tasas de interés dependen de la calificación del cliente y oscilan entre el 1.25% y el 2.5% por encima de la tasa de interés correspondiente de la FHA de Trio. Este aumento en la tasa de interés cubre el seguro hipotecario requerido por la FHA del cliente y proporciona las reservas de servicio del programa necesarias. Cualquier segunda hipoteca obtenida para el cliente tendrá una tasa de interés entre el 3% y el 6% con un plazo de 15 o 20 años.

Sí, todos los pagos de financiamiento de Link se informan a las tres principales agencias de crédito. Los pagos a tiempo y los pagos atrasados, más la obligación total pendiente del préstamo, se informan cada mes.

Los préstamos hipotecarios de Link están destinados a ser utilizados para la ocupación del propietario, pero puede ser propietario de otra vivienda y calificar. Necesitará un historial de pagos de hipoteca limpio y cumplir con estándares de calificación más altos. Se requerirán fondos adicionales para el pago inicial según su solicitud, la ubicación de la vivienda y el precio de la vivienda. No puede utilizar la vivienda financiada por Link con fines de inversión o como alquiler a largo plazo.

Una hipoteca envolvente se define como un acuerdo de financiamiento secundario en el que un prestamista, que suele ser el vendedor, deja su préstamo intacto y otorga al prestatario un segundo préstamo más grande. La cantidad total de una hipoteca envolvente incluye el monto no pagado de la hipoteca anterior más los fondos adicionales requeridos por el prestatario para comprar la vivienda. El prestatario realiza pagos sobre la cantidad del segundo préstamo al prestamista secundario, quien continúa realizando pagos sobre el préstamo original. Los préstamos hipotecarios de Link están legalmente estructurados como contratos de pago en cuotas o contratos de tierra y generalmente están garantizados mediante la inscripción de un Memorándum de Contrato en el registro público de la vivienda financiada.

Los impuestos sobre la propiedad e intereses pagados por un cliente de Link pueden ser deducibles para fines fiscales federales y estatales según el asesoramiento de un profesional fiscal.

Durante los primeros 2 años, el cliente puede asumir el préstamo subyacente de la FHA. Es posible que se le exija al cliente obtener una segunda hipoteca si es necesario para pagar completamente todos los montos adeudados a Trio. Después de 2 años, el cliente puede asumir el préstamo subyacente de la FHA o utilizar cualquier otra forma de financiamiento para pagar el préstamo hipotecario de Link Home. Si un préstamo hipotecario de Link Home se refinancia o se paga antes de los primeros 3 años, se agrega una prima del 2% al monto de pago para tener en cuenta la prima inicial de seguro hipotecario incluida en el préstamo FAH subyacente pero no incluida en el saldo principal del préstamo hipotecario de Link Home.

Al igual que con una hipoteca tradicional, los pagos mensuales pueden aumentar en los años siguientes según los costos de las pólizas de seguro e impuestos sobre la propiedad. Si su pago aumenta, debería recibir un aviso previo en forma de carta y/o correo electrónico. Su pago se cambiará automáticamente por el servicer.

Cada vivienda financiada debe tener un seguro contra riesgos de propiedad, seguro hipotecario y seguro de inquilinos. Como se requiere en las hipotecas para viviendas de la FHA, el costo del seguro contra riesgos de propiedad (a veces llamado seguro de propietarios) y el seguro hipotecario se incluyen en el pago mensual del cliente. El costo de estas pólizas puede aumentar cada año según los costos reales. La póliza de seguro de inquilinos del cliente debe cubrir el contenido de la vivienda del cliente y la pérdida de uso en caso de daño significativo a la propiedad. Si el cliente obtiene directamente un seguro contra riesgos de propiedad, es posible que no se requiera una póliza de seguro de inquilinos. Los clientes son responsables de pagar todos los deducibles y tarifas de administración relacionadas si se presenta un reclamo.

Mantener su hogar es importante para la salud y seguridad de su hogar, así como para mantener los valores de la propiedad. Se requiere que haya en vigor y sea pagada por usted una garantía de hogar de un tercero calificado. Una garantía de hogar cubre muchos reparos en el hogar que no están cubiertos por pólizas de seguro contra riesgos. Por una tarifa de servicio generalmente entre $75 y $100, puede realizar reparaciones en muchos elementos típicos de fontanería, electricidad y otros. Trio recomienda proveedores nacionales como First American Home Warranty y American Home Shield. Se le exigirá proporcionar comprobante de cobertura al renovar cada año.

Todos los préstamos hipotecarios de Link incluyen asesoramiento en caso de dificultades y protección de pagos proporcionada por Applied Assurance Corp. HPP ofrece apoyo económico en caso de dificultades financieras, como pérdida de ingresos, reducción de ingresos, discapacidad, fallecimiento o impacto calificado debido a un desastre natural. Los costos de HPP se incluyen en los costos para cerrar el préstamo para la compra de la vivienda y luego en el pago mensual a partir del mes 13. Si tiene dificultades y necesita presentar un reclamo, vaya a www.appliedassurance.com.

Como comprador de la vivienda, tu nombre y el nombre de aquellos mayores de 18 años con ingresos que cumplan los requisitos están incluidos en el préstamo hipotecario de Link. La contraparte vendedora en el acuerdo de préstamo de Link es una de las empresas afiliadas a Trio y está registrada en la escritura de la vivienda hasta que pagues completamente el préstamo hipotecario de Link.

El Acuerdo de Compra de Vivienda de Link es un acuerdo de financiamiento de vivienda de 40 años que le proporciona un camino hacia la propiedad de vivienda fuera de una hipoteca tradicional. Como un tipo de financiamiento especializado, el acuerdo de compra de vivienda ofrece pagos mensuales fijos* durante 40 años.

Los Acuerdos de Compra de Vivienda de Link están estructurados legalmente como contratos de cuotas o financiados por el vendedor, en lugar de préstamos. Convencionalmente, los bancos te ofrecen un préstamo y luego te cobran intereses sobre el préstamo. El Acuerdo de Compra de Vivienda de Link es una alternativa conforme a la Sharia, en la que la vivienda se compra y luego se vende directamente al cliente.

La conformidad con la Sharia representa la adhesión a normas éticas y basadas en valores, fundadas en principios derivados de la ley islámica (o Sharia). Uno de los principios fundamentales, entre otros, es la abstinencia de intereses. Los contratos son revisados por académicos islámicos para garantizar la conformidad con ciertos estándares, como los reconocidos mundialmente por la AAOIFI (Organización de Contabilidad y Auditoría para Instituciones Financieras Islámicas).

El Acuerdo de Compra de Vivienda de Link fue creado con la ayuda de un Comité de Sharia para asegurar la conformidad con la Sharia para los clientes musulmanes. A diferencia de una hipoteca tradicional, no hay préstamo involucrado en este acuerdo. En su lugar, compramos completamente la vivienda y luego se la vendemos a un precio diferido con un margen claramente definido. Este tipo de acuerdo se conoce como Murabaha o venta a precio de costo más margen. No hay préstamo y, por extensión, no hay intereses involucrados en la transacción. Otros aspectos del acuerdo también han sido revisados y aprobados por el Comité de Sharia para asegurar la conformidad con la Sharia de principio a fin.

Calificar es similar a una hipoteca tradicional, sin embargo, debido a que esta es una venta directa al cliente, no es necesario cumplir con requisitos de terceros (como Fannie Mae o Freddie Mac). Elementos como ingresos por cuenta propia, trabajos secundarios, duración del empleo, ciudadanía y otros factores permiten niveles de aprobación más altos bajo un programa de financiamiento de Link. Generalmente se requiere un puntaje de crédito mínimo de 600 a 660 junto con otras condiciones de calificación.

Después de solicitar y recibir la aprobación previa para el financiamiento, entrará en un acuerdo de agencia con nosotros para seleccionar una vivienda para comprar. Cualquier vivienda que pase una inspección profesional y esté dentro de su precio máximo de compra aprobado es elegible. Los clientes suelen utilizar agentes inmobiliarios locales para recibir asistencia. Una vez que se finaliza la selección de la vivienda, firmará una promesa de compra de la vivienda con nosotros. Luego compraremos la vivienda y se la venderemos a un precio diferido a través del Acuerdo de Compra de Vivienda de Link. Te mudarás una vez que se firme tu acuerdo de compra de vivienda.

Nuestra agencia dedicada mantendrá el título durante el plazo del contrato. Se le otorgará la propiedad equitativa de la vivienda al firmar el Acuerdo de Compra de Vivienda de Link. En muchos mercados, se presenta un memorando de contrato con el condado local, señalando su interés en la propiedad en el título. Sin embargo, el título físico solo se transferirá cuando complete la compra mediante el pago de la última cuota del Acuerdo de Compra de Vivienda de Link.

Los costos pueden dividirse en costos de financiamiento y costos de terceros. Los costos de financiamiento son lo que nos paga como parte de sus pagos mensuales. Consulte los detalles del pago mensual a continuación. Los costos de terceros incluyen los costos de inspecciones de la propiedad, tasaciones, depósitos de seguridad y otros cargos de liquidación. Hable con su especialista en financiamiento de viviendas para obtener más información sobre sus costos específicos.

El pago mensual consiste en un pago fijo que incluye una prima de riesgo y un monto de compra (que se aplica hacia la compra de la vivienda). El pago también incluye una cantidad en depósito para impuestos a la propiedad, seguro requerido y cargos de servicio. *Aumentos anuales en la cantidad del depósito para impuestos a la propiedad, seguros y otros cargos de terceros pueden ocurrir.

Se requiere un mínimo del 10% del precio de la vivienda como pago inicial.

Sí, puedes pagar el contrato antes de tiempo pagando el Precio Total de Venta en su totalidad en cualquier momento. A nuestra propia discreción, podemos renunciar a todo o parte de la diferencia entre el Precio Total de Venta y el Monto de Compra. No hay penalización por pago anticipado. Habla con tu especialista en financiamiento de viviendas para obtener más información sobre estos montos.

Sí, hay cargos por pagos tardíos si su pago mensual se realiza después del día 5 del mes. Sin embargo, es un cargo fijo que no es un porcentaje arbitrario del pago mensual. Además, su propósito es solo cubrir los costos que surgen del pago tardío. Cualquier producto recaudado por encima de nuestros costos se donará a la caridad en tu nombre.

Haremos todo lo posible para llegar a una solución con usted, pero en caso de que el incumplimiento no se pueda remediar, tendremos que recurrir a otros recursos como la terminación del contrato, desalojo, ejecución hipotecaria u otros recursos disponibles. Si tiene dificultades para realizar tus pagos, hay asesoramiento financiero disponible y una garantía de dificultades de pago está incluida en su contrato.

Similar a cualquier otro propietario de vivienda con una hipoteca tradicional, usted es responsable de mantener y reparar la propiedad. Antes de que compremos la vivienda, se le requiere que un inspector de terceros revise la vivienda para sus propósitos. Se requiere una garantía para el hogar que cubra los sistemas principales y reparaciones menores. Se requiere un seguro de inquilino para cubrir sus pertenencias personales y responsabilidad. La garantía del hogar y el seguro de inquilino no están incluidos es su obligación de pago mensual. Se requiere un seguro contra riesgos y se mantiene a nombre de nuestra agencia dedicada con los pagos incluidos en su obligación mensual. Cualquier deducible requerido para los artículos cubiertos es su responsabilidad.